Сегодня в финансово-банковской системе нашей страны происходит процесс коренных структурных преобразований. В частности, интерес населения и предпринимателей к исламским финансовым продуктам, соответствующим национальным и религиозным ценностям, растет не из года в год, а с каждым месяцем. Аналитические данные по итогам I квартала текущего года, опубликованные Центральным банком Республики Узбекистан, также полностью подтверждают это мнение, передает УзА.
По данным Центрального банка, за первые три месяца текущего года общий объем услуг исламского финансирования, оказанных микрофинансовыми организациями (МФО), составил 11,2 млрд сумов. На первый взгляд эта цифра может показаться небольшой для общего финансового рынка, но если мы посмотрим на динамику, то увидим поразительную картину: этот показатель увеличился почти в восемь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие резкие темпы роста свидетельствуют о том, насколько большое будущее у данного направления.
Несмотря на то, что исламская финансовая система состоит из разнообразных инструментов, пока на рынке нашей страны лидируют три основных продукта. Самым популярным направлением является договор "Муробаха", предусматривающий продажу в рассрочку за дополнительную плату, объем которого достиг 7,7 миллиарда сумов (69% от общего объема услуг). На втором месте оказались услуги партнерства, основанного на распределении прибыли - "Музораба" (2,1 млрд сумов или 19 процентов). "Исламская аренда", являющаяся шариатской альтернативой традиционному лизингу, замкнула тройку лидеров с объемом 1,4 млрд сумов (12%).
Многие считают, что исламские финансы необходимы только для личных или бытовых нужд граждан. Однако цифры показывают совершенно иную картину. Основная часть рынка, то есть более 74 процентов, приходится именно на долю субъектов предпринимательства.
В частности, в структуре клиентов лидируют юридические лица (предприятия), на их долю пришлось услуг на 5,2 миллиарда сумов. Объем средств, полученных индивидуальными предпринимателями (ИП), составил 3,1 млрд сумов, а доля физических лиц - 2,9 млрд сумов. Это означает, что представители малого и среднего бизнеса больше стремятся привлекать финансовые ресурсы, соответствующие нормам шариата, для пополнения оборотных средств и расширения производства.
Отчет Центрального банка также выявил серьезный недостаток в отрасли. Это крайне неравномерное распределение услуг по регионам. В настоящее время абсолютная часть от общего объема оказанных услуг - 10,6 миллиарда сумов (почти 95 процентов) приходится именно на город Ташкент. Среди регионов лишь Наманганская область (670 млн сумов) показала небольшое оживление.
Однако внутренний спрос на исламские финансовые продукты очень высок в Ферганской долине, Бухарском, Самаркандском и Кашкадарьинском оазисах. Таким образом, микрофинансовые организации должны расширять географию своей деятельности и запускать новые сети в регионах.
Так какие же экономические факторы стоят за этими цифрами? Прежде всего, исламские финансы служат для ввода в официальный экономический оборот больших объемов средств, которые далеки от традиционной банковской системы, то есть не хотят брать кредиты из-за "процентов" (рибо).
Во-вторых, этот 8-кратный рост на рынке микрофинансирования является серьезным сигналом и для крупных коммерческих банков в ближайшие годы. В скором времени открытие "исламских окон" в традиционных банках также приведет к геометрическому росту объема этого рынка.
В заключение следует отметить, что система исламского финансирования в нашей стране успешно завершила этап своего формирования и вступила в фазу интенсивного развития. Это послужит новым, важным фундаментом для обеспечения стабильности нашей экономики и привлекательности инвестиционного климата.

Пресс-служба Управления мусульман Узбекистана